「イオン銀行の住宅ローンを契約すると、イオンでの買い物が安くなるらしい」と聞いて気になっている方もいるのではないでしょうか。
イオン銀行の住宅ローンは「イオンでの買い物が毎日5%OFF」「イオンモール内で対面相談OK」「ネット銀行並みの低金利」の3つが揃った、日常使いに強い住宅ローンです。金利の低さだけでなく、生活全体でのお得さを重視する方に支持されています。
この記事では、イオン銀行住宅ローンの口コミをもとにメリット・デメリットを整理しました。自分に合った住宅ローンかどうか、判断する材料にしてみてください。
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イオン銀行住宅ローンの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 変動金利 | 年0.3%台〜 |
| 固定10年 | 年1.0%前後 |
| 事務手数料 | 借入額×2.20%（税込）/ 定額型110,000円 |
| 保証料 | 無料 |
| 団信 | 一般団信無料 / がん保障は金利上乗せ |
| 特典 | イオンセレクトクラブ（イオンでの買い物5%OFF） |
| 対面相談 | イオンモール内店舗で対応（土日祝OK） |
保証料が無料なのはネット銀行と同じ水準です。事務手数料は定率型と定額型の2種類から選べるため、自分の状況に合った方を選択できます。
イオン銀行住宅ローンの良い評判・口コミ
イオンでの買い物が毎日5%OFF
イオン銀行住宅ローンの最大の特徴が「イオンセレクトクラブ」への加入資格です。住宅ローン契約者は、イオングループでの買い物が毎日5%OFFになります。
具体的にどのくらいの節約になるか、試算してみましょう。
| 月のイオン買い物額 | 年間節約額 | 35年間の節約額（概算） |
|---|---|---|
| 3万円 | 約18,000円 | 約63万円 |
| 5万円 | 約30,000円 | 約105万円 |
| 8万円 | 約48,000円 | 約168万円 |
月5万円分のイオン買い物をする家庭なら、35年間で約105万円の節約になる計算です。金利の差だけでは測れない、生活全体でのメリットと言えるでしょう。
イオンモールで対面相談できる
ネット銀行系の住宅ローンは対面相談ができないことが多いですが、イオン銀行は全国のイオンモール内に店舗があります。土日祝日も対面で相談できるのは、平日仕事が忙しい方にとって大きなメリットです。買い物ついでに相談できるのもイオン銀行ならではの利便性です。
金利もネット銀行水準で低い
イオン銀行の変動金利はネット銀行と比べても遜色ない水準です。auじぶん銀行や住信SBIネット銀行の最優遇金利には及ばないものの、メガバンクよりは大幅に低く設定されています。
手数料プランが2種類から選べる
定率型（借入額×2.20%）と定額型（110,000円）の2種類を選べます。定額型は初期費用を大幅に抑えられますが、金利がやや高くなるトレードオフがあります。借入額と返済期間を考慮して、トータルコストで比較しましょう。
イオン銀行住宅ローンの悪い評判・口コミ
最低水準の金利ではない
auじぶん銀行のau金利優遇や住信SBIネット銀行と比べると、金利はやや高めです。純粋に金利の低さだけで選ぶなら、他のネット銀行の方が有利でしょう。
がん保障は有料
auじぶん銀行のがん50%保障無料や住信SBIネット銀行の全疾病保障無料と比べると、イオン銀行のがん保障は金利上乗せが必要です。団信の充実度では見劣りする面があります。
5%OFF特典には上限がある
イオンセレクトクラブの5%OFF特典には利用上限が設けられています。「無制限に5%OFF」ではないため、大量に買い物をする方は上限額を事前に確認しておきましょう。
審査に時間がかかることがある
「本審査に2〜3週間かかった」という口コミも見られます。物件の引渡し時期が迫っている場合は、余裕を持って申し込むことをおすすめします。審査が遅くなる最大の原因は書類不備なので、最初から必要書類を完璧に揃えて提出するのがコツです。
イオン銀行住宅ローンの審査について
審査基準
- 満18歳以上71歳未満（完済時80歳未満）
- 安定継続した収入がある
- イオン銀行の口座を保有（同時開設可）
- 日本国籍または永住許可を取得済み
審査の特徴
「メガバンクほど厳しくはないが、ネット銀行の中では標準的」という評価が多いです。年収や勤続年数に加えて物件の評価も重視される傾向があります。住宅ローンの審査では「借りる人」だけでなく「物件」の担保価値も見られるため、立地や築年数の良い物件であれば審査面でプラスに働きます。
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イオン銀行と他社の住宅ローン比較
| 銀行 | 変動金利 | 無料団信 | 独自特典 | 対面相談 |
|---|---|---|---|---|
| イオン銀行 | 0.3%台〜 | 一般団信のみ | イオン5%OFF | ○（土日祝OK） |
| auじぶん銀行 | 0.1%台〜 | がん50%保障 | au金利優遇 | × |
| 住信SBIネット銀行 | 0.3%台〜 | 全疾病保障 | なし | △（一部対応） |
| ソニー銀行 | 0.3%台〜 | 一般団信のみ | 金利タイプ変更自由 | × |
イオン銀行の強みは「対面相談」と「5%OFF特典」です。金利や団信で勝負するというより、日常生活でのお得さと安心感を重視する方向けの住宅ローンと言えます。
よくある質問
Q. イオンセレクトクラブの5%OFFはいつまで続く？
住宅ローン残高がある限り適用されます。完済した時点で終了です。
Q. イオン銀行の口座がなくても申し込める？
住宅ローンの契約にはイオン銀行口座が必要ですが、申し込みと同時に開設できます。事前に口座を持っていなくても問題ありません。
Q. イオンモールに行かなくても申し込みできる？
Web完結で申し込めます。対面相談はオプションであり必須ではないため、ネット完結を希望する方も安心してください。
Q. 定率型と定額型、どちらがお得？
借入額が大きく返済期間が長いなら定率型（金利が低い分トータルでお得）、初期費用を抑えたいなら定額型がおすすめです。シミュレーションで両方の総返済額を比較してから判断しましょう。
まとめ：イオン銀行住宅ローンはイオンユーザーに最適
イオン銀行住宅ローンの評判を総合すると、「イオンでの買い物5%OFF」「土日祝対面相談」「ネット銀行並みの低金利」が魅力のサービスです。
- イオンセレクトクラブで毎日5%OFF（ローン完済まで）
- イオンモール内で土日祝も対面相談可能
- 保証料無料でネット銀行並みの低金利
- 定率型・定額型の2種類から手数料プランを選べる
- がん保障は有料で、団信の充実度はやや劣る
純粋な金利の低さではauじぶん銀行や住信SBIネット銀行に及ばない面もありますが、日常生活でのお得さまで含めたトータルメリットで考えると、イオンユーザーにとっては有力な選択肢です。
詳しくはイオン銀行住宅ローン公式ページをチェックしてみてください。住宅ローンの選び方全般は住宅金融支援機構のサイトも参考になります。
※この記事の情報は記事執筆時点のものです。金利は毎月変動する可能性がありますので、最新情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。
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